Что такое залог?

База знаний Термины Залог

Что такое залог?

Залог – это имущество, которое выступает обеспечением по кредиту и гарантирует исполнение заемщиком своих обязательств перед банком.


Залогодателем по кредиту чаще является заемщик, но может выступить и любое другое лицо, имеющее право собственности на предмет залога. Залогодержателем выступает банк.


Условия залога определяются договором. В нем прописываются все существенные условия для данного вида договора, которые определены ст. 339 Гражданского кодекса РФ. Так, обязательно должны указываться индивидуальные характеристики заложенного имущества, его оценка. При оформлении договора предмет залога остается в пользовании залогодателя.


Предметом залога, согласно ст. 336 ГК РФ, может выступать любое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. То есть залогом может быть: жилая и нежилая недвижимость, автотранспорт, драгоценные металлы, ценные бумаги.


При выдаче кредита банки сами определяют перечень принимаемого в залог имущества Например, Сбербанк в качестве обеспечения по кредитам принимает:

  • Недвижимое имущество
  • Транспортные средства (в качестве единственного обеспечения не принимаются)
  • Иное имущество (в качестве единственного обеспечения не принимается)
  • Мерные слитки драгоценных металлов - с обязательным хранением их в банке
  • Ценные бумаги

Имущество, выступающее обеспечением по кредиту, обязательно должно быть оценено. Затраты по оценке залога несет заемщик, даже если в итоге он получит отказ кредитной организации в выдаче займа. Обычно банк предлагает для этой процедуры воспользоваться услугами оценочных компаний, являющихся его партнерами.


Стоимость залога должна покрывать сумму кредита и начисленных по нему процентов.


Оформляя имущество в залог, заемщик должен подтвердить право собственности на него. Если залогом будет выступать недвижимость, то клиент должен предоставить в банк документы на право собственности.


На предоставление имущества в залог необходимо согласие супруга залогодателя.


Банки требуют от заемщика страхования залога. Гражданским кодексом предусмотрена возможность кредитора обязать заемщика страховать риск утраты залога. Срок действия договора страхования должен быть не меньше срока кредита, а страховая сумма - не ниже оценочной стоимости залога. Выгодоприобретателем по договору выступает банк. В случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредиту финансовое учреждение имеет право реализовать предмет залога.


Залог в гражданском праве — способ обеспечения исполнения обязательств в виде имущества и других объектов гражданских прав (за исключением денег), находящихся в собственности залогодателя и гарантирующих погашение займа или иных гражданско-правовых обязательств. Залог, также как и поручительство, является акцессорным (дополнительным) обязательством по отношению к основному обеспечиваемому обязательству, что в частности влечёт за собой следующие последствия: при недействительности основного обязательства недействительным становится и залоговое обязательство, уступка прав по основному обязательству влечёт за собой уступки прав по залоговому. Залог недвижимого имущества носит название ипотека.

Отзывы:

Хороший уровень обслуживания. Как плюс, хочу сказать, что сотрудники встают на сторону клиента и всегда подскажут, что необходимо при конкретной сделке с недвижимостью. Предусмотрена система накопительных скидок для постоянных клиентов, правда для этого необходимо регистрироваться. В общем, достаточно внимательны к своим клиентам.
Эдуард, 24.10.16

Уже давно работаю с этой компанией, всем доволен, документы получаю лично в руки от курьера, претензий к срокам не имею.
Владислав Ф, 05.03.17

Не раз обращалась в компанию для подготовки срочных документов к сделке. Приятно работать с компетентным коллективом, всегда получаю консультацию если появляются вопросы.
Мария, 17.08.16

Большое спасибо сотрудникам за оперативность и исполнительность! В дальнейшем планирую ещё с вами работать.
Марина, 03.04.17